Как избежать инфляции?

Всех нас волнует проблема инфляции, и как сохранить, а еще лучше увеличить свой доход. Мы рады приветствовать вас на нашем сайте, и поделимся свежими новостями и лайфаками.

Что собой представляет инфляция?

Инфляция — это общее повышение уровня цен на товары и услуги. Название взято от латинского inflatio – вздутие, а проще говоря – обесценивание денег (утрата их реальной стоимости).

В отличие от денежных реформ и политических событий, скачка цен, инфляция имеет длительный и устойчивый период. Ее отслеживают по колебанию дефлятора ВВП.

В рыночной экономике она имеет открытую ощутимую форму — повышении свободных цен. Иногда инфляция становится скрытой – когда искусственно создают товарный дефицит при условиях жесткого контроля над ценами и вмешательстве правительства.

В особо угрожающих условиях (полное обесценивание денежных средств), этот процесс может привести к натуральному обмену.

Инфляция бывает нескольких видов

Cпроса	Когда идет переизбыток общего спроса к имеющемуся объёму производства.
Предло­жения	Цены растут за счёт увеличения издержек из-за недоиспользования производственного ресурса).
Сбаланси­рованная	Цены различных товаров не изменяются по отношению друг к другу собой и их изменения происходят в одинаковой степени и одновременно.
Несбаланси­рованная	Процентное изменение цен различно на разные группы отличных товаров и несинхронно.
Прогно­зируемая (вялотекущая)	Ожидается в связи с экономическими событиями. Позволяет государству вовремя предпринять меры защиты.
Непрогно­зируемая	Когда фактические темпы роста цен выше рассчитываемых.
Импорти­руемая	Происходит под действием внешних факторов: чрезмерным притоком иностранной валюты и/или высокими ценами импортных товаров и услуг.
Экспорти­руемая	Приходит благодаря международным экономическим отношениям, воздействуя на платежеспособный спрос страны в общем.

Так же классифицируют инфляцию по темпам роста.

1. Ползучая (умеренная) представляет собой повышение цен за счет обновления ассортимента (не более 10% в год). Она является регулируемой, благоприятной, так как сохраняется стоимость денег, и позволяет корректировать цены, изменяя условия спроса и предложения. Торговые контракты подписывают в номинальных ценах.
2. Галопирующая (скачкообразная) свидетельствует о наличии экономического кризиса в стране, не поддается управлению. Скачки цен могут быть как от минимальных 10-50% до 200% в год. Экономические отношения не фиксируются конкретными стоимостями товаров, продукции, работ и услуг, а рассчитываются с учетом роста цен. Обеспокоенное население, пытаясь стабилизировать свое финансовое положение, активно вкладывает свои сбережения в материальные ценности (золото, недвижимость, акции).
3. Гиперинфляция – худший вариант развития событий. Рост цен неуправляем и составляет от 50% до 1000% в год. Снижаются обороты производства, средний и малый бизнес приходит к банкротству. Продажи товаров и услуг резко сокращаются из-за неплатежеспособности граждан государства. Увеличивается безработица. Падает объем ВВП. Со стороны правительства требуются быстрые и конкретные меры по восстановлению экономики страны (так случилось в России в 90-е годы).

Причины инфляции

• Монополии крупных компаний в ресурсо-добывающих и сырьевых отраслях производства (Газпром, Никель и т.п.) на определение цены собственных поставок.
• Рост налогообложения, пошлин, цен на акцизы при стабильном уровне денежной массы.
• Рост государственных долгов (внешних или внутренних), для рефинансирования которых правительство государства увеличивает массу денег, начав их печатать.
• При импорте товаров и услуг происходит сокращение объёма отечественного производства, а так же кризис национальной валюты.
• Приток иностранных инвестиций.
• Кредитование с помощью необеспеченной (золотым фондом или другими активами) валюты.

Следствия инфляции

• Обесцениванием ценных бумаг, уменьшением прибыли по вкладам — банковский процент ниже уровня инфляции.
• Возникают проблемы эмиссии денег, сокращение ВВП, рентабельности производства и т.п.
• При стихийном перераспределение доходов страдают не только бюджетные организации, но и экспортеры, продавцы, и даже кредиторы.
• Обвал курса национальной валют.
• Возникновение «инфляционной спирали» — когда ожидания инфляции заведомо повышают цены, что порождает ажиотажный спрос.

Как поменялись цены с 2000-ых годов?

Инфляция 1999 года имела колоссальные размеры, если сравнивать с нынешним временем.

ВВП России, начиная с того года, вырос в 7,7 раза (в долларовом выражении).

Однако в рублях прирост составил лишь в 1,9 раз, вместо обещанных 10.

В 2000 году на покупку иномарки по кредиту тратили примерно 14 лет, чтобы его закрыть, в 2008 — 2 года, а после 2013 года — всего 1,5 года.

С 2000 года по 2019 год накопленный индекс потребительских цен превысил 550%. Это связано с повышение НДС с 18 до 20% , а так же растущими тарифами на коммунальные услуги, аренду и ремонт жилья в государственном и муниципальном фонде.

С 2014 года инфляция усилилась из-за продуктового эмбарго (санкции зарубежных стран на присоединение Россией Крыма), падения цен на Российскую нефть, в следствии, чего прирост курса доллара по отношению к рублю увеличился, и началось общее замедление экономики.

2017 год и начало 2018-го были рекордными по низкой инфляции за последние 10 лет.

В рейтинге подорожавших товаров и услуг

Все стоматологические услуги, включая изготовление зубных коронок	в 4 раза
Прочие медицинские, образовательные, юридические услуги	в 3.5 раза
Одежда и продукты	в 3 — 4 раза
Театральные билеты	в 2.5 раза
Алкоголь	в 0.4 — 0.5%

Есть и хорошие новости: подешевела международная связь по стационарному телефону, а так же покупка подержанных зарубежных автомобилей обходится дешевле, чем отечественный автопром (на 20%).

Инфляция прогнозы на 2020 год

Укрепление рубля в 2019 году исчерпало себя уже в январе 2020 года. И уровень инфляции стал 3,40%, что на 0,04 больше, чем в декабре 2019 года.

Правительство планирует, что годовая инфляция снизится до 2-3% или останется стабильной во всех регионах.

Но уже сейчас в Еврейской автономной области показатель 4,8%, тогда как Банк России, согласно среднесрочному прогнозу измерителя инфляции, заложил не более 4%. Заключение Счетной палаты по федеральному бюджету на 2020-2022 годы так же рассчитывают на это (при условии повышения потребительского спроса на 0,6% и отсутствия эмбарго и т.п.). По мнению Минэкономразвития и МВФ и других аналитиков, нынешняя ситуация схожа с 2008-2009 годами.

Возможно, рост цен связан с прекращением работы пограничных пунктов пропуска с Китаем, что сразу увеличил стоимость продовольствия (в частности на капусту, огурцы и помидоры). Или с торговыми войнами, убыток от которых может составить 700 млрд долларов.

Специалисты АКРА предсказывают, что в 2020 году снижение мирового ВВП до 1,3% крайне негативно отразится на российской экономике.

Центральный банк собирается ужесточить регулирование потребительского кредитования, увеличив годовую процентную ставку, тем самым снизив инфляционную динамику.

Как избежать инфляции?

Снизить приток новых денежных поступлений в экономику, взяв под контроль банковскую систему. Центробанк уже стремится сделать так, чтобы выгоднее было класть деньги на депозит под 7% годовых, чем брать в кредит.

Государство должно следить и само устанавливать цены на социально значимые товары (хлеб, муку, молоко, яйца, подсолнечное масло и другие товары первой необходимости). Следует ограничить процент наценки поставщиками, а так же поддержать сельхозпроизводителей (льготы по кредитам, снижение налогов, закупочных цен и т.д.).

Уменьшить поток экспорта, нейтрализовать спекулянтов (перекупщиков), отсеять контрафактную продукцию.

Российские товары по фиксированным ценам должны быть в достаточном количестве и продаваться только на внутреннем рынке страны.

Для этого нужны комфортные условия для развития малого и среднего бизнеса на законодательном уровне, взяв курс на импортозамещение.

И, наоборот, российские производства должны продавать свою продукцию и услуги на Запад по свободным ценам, получая достаточную прибыль, чтобы вкладывать ее в экономику нашей страны.

Как получить выгоду инфляции?

Кроме того, в апреле 2019 года Минфин выпустил специальные облигации для физических лиц – ОФЗ-н. Их можно приобрести в офисах Сбербанка и ВТБ, имея при себе лишь паспорт. Номинал равен 1 000 рублей. Минимальное вложение – 30 000 рублей, максимальное – 15 000 000. При покупке введена обязательная комиссия: менее 50 00 рублей она будет 1,5%, от 50 до 300 000 рублей – 1%, свыше 300 тысяч – 0,5%.

Выплаты по облигациям планируются раз в полгода. Первая ставка равна 7,5%, которую, в последствии, доведут до максимальной — 10,5% годовых.

Но есть подвох: обычные ОФЗ вкладчик может продать в любой момент и получить от этого прибыль, а эти, народные, вернуть только в банк-агент, потеряв 0,5-1,5% (в зависимости от суммы).

Еще можно вложиться в акции крупных компаний (через индивидуальный инвестиционный счет). Они, в среднем, обещают 20% прибыли в год. Так же покупать ценные бумаги можно через интернет-трейдера, который берет комиссию около 0,1%. Какая еще от акций польза? Инвестируя деньги в течение трех лет, государство предоставит вам единовременно налоговый вычет (13% от вложенной суммы). Максимальная сумма вычета ограничена 400 000 рублей. Нюанс: ваш официальный доход должен быть не меньше суммы, положенной на счет (т.е. ваш счет ограничен вашей годовой зарплатой).

Взять долгосрочную ссуду под фиксированные проценты. В результате, вы вернете лишь часть ее – потому что реальная стоимость денег будет другой.

Нельзя однозначно судить об инфляции, как о зле. Она стимулирует товарооборот, заставляя потребителей приобретать товары уже сегодня во избежание подорожания. Она повышает конкурентоспособность, как среди предпринимателей, так и их продукции и услуг. А занять деньги вы у банков и стать богаче можете прямо сейчас – перейдя по ссылке.